Eu descobri agora. Depois de ficar cego olhando para ele, tentei dividi-lo com todos os cheques e depois combiná-lo para um no final.
O resultado foi este
OR(AND(OR(AND(BB12<10;BB12>0);AND(BC12<10;BC12>0);AND(BD12<10;BD12>0));AY12<>"");AND(BB12>=10;BC12>=10;BD12>=10))