Gerar linhas de pagamentos de juros de acordo com a taxa de pagamento mensal / anual?

Question

Eu tenho uma tabela que consiste no valor principal fixo, nas datas de início e término, na taxa de juros (porcentagem) e "Mensalmente" ou "Anual", dependendo da taxa de pagamento acordada. Esta tabela mostra o valor dos juros a serem pagos mensalmente / por um determinado período de tempo com uma taxa de juros calculada sobre o valor do principal.

O que eu preciso fazer é gerar x linhas, onde x é o número de pagamentos de juros feitos, cada um mostrando o valor pago por esse pagamento. Portanto, se, por exemplo, eu tiver uma taxa de juros de 2% sobre uma soma de 1000 por um ano, usando pagamentos mensais, isso geraria 12 linhas contendo 2% de 1000 cada.

Algum conselho sobre como abordar isso?

    

Answer 1

O Excel tem várias funções financeiras integradas. Estou assumindo que você está falando de um investimento com juros compostos aqui. Se, em vez disso, você estiver falando sobre o pagamento de um empréstimo , terei que voltar e reescrever isso.

A maneira mais simples de fazer isso é usando a função de valor futuro do Excel FV (). Na figura abaixo, as duas primeiras linhas mostram os termos do investimento. A segunda tabela mostra os resultados do investimento, que podem ser calculados de duas maneiras diferentes.

AcolunaValorFuturoécalculadausandoFV(taxa,nper,pmt,pv,tipo).Vocêespecificaataxadejuros,oprincipaleonúmerodeperíodos.DigiteestafórmulaemB5epreencha.

=FV(D$2/12,A5,0,-A$2)

Ataxadejurosanualde2%deveserdivididapor12aqui,jáqueestamoscalculandoosjurosacumuladosacadamês.A5:A16mantémonúmerodeperíodosdepagamento.Nãohápagamentosperiódicosparaoinvestimento,portanto,opróximoperíodoé0.E,finalmente,oprincipaléentradocomoumnúmeronegativo.(Existemalgumasconvençõesexcêntricasparaessasfórmulas.Osinalnegativoindicaqueoprincipaloriginalfoipagoforanobancoounoinvestimento).

Agoraéfácilcalcularopagamentodejurostodososmeses.Subtraindo$1000(oprincipaloriginal)doVFdoprimeiromês,vemosqueeleaumentouem$1,67,queéovalordoprimeiropagamentodejuros.SubtrairoVJdomêsanteriordosmesessubsequentesgeraospagamentosdejurosnacolunaC.

Mastambémexisteumamaneiradecalcularospagamentosemumaetapa.Afunçãodepagamentodejurosfazisso-IPMT(taxa,por,nper,pv,fv,tipo).AcolunaCfoicalculadausandoestafórmula:

=IPMT(D$2/12,A5,F$2,-A$2,FV(D$2/12,F$2,0,-A$2))

Vocêpodeseinteressarecalcularataxadejurosdemaneiradiferente,combasenofatodeointeresseserespecificadocomoMensalouAnual:

=IPMT(IF(E$2="Yearly",D$2/12,D$2),A5,F$2,-A$2,FV(IF(E$2="Yearly",D$2/12,D$2),F$2,0,-A$2))

E você pode calcular o número de períodos das datas de início e término digitando isso em F2:

=(YEAR(C2)-YEAR(B2))*12+MONTH(C2)-MONTH(B2)+1

Espero que isso ajude, e espero que você tenha a intenção de perguntar sobre um investimento em vez de um empréstimo. Boa sorte!