O FTP não criptografado é apenas isso. Um ataque que intercepte seus dados (muito improvável em países "normais", a propósito) pode ler as credenciais de login e as transferências de dados.
O SFTP não está relacionado ao FTP. Em vez disso, ele usa uma conexão SSH. Como tal, é muito seguro, desde que você tenha credenciais razoáveis. Como o SSH, ele suporta autenticação de chave pública.
Também há FTP-ES (FTP com SSL / TLS explícito), ele também é executado na porta 21. Nesse modo, uma sessão de texto sem formatação é iniciada onde o cliente, após consultar os recursos do servidor, instrui o servidor a iniciar uma sessão criptografada. Geralmente, as sessões de comando e de dados são criptografadas, embora o cliente possa controlá-la. Porque começa com uma sessão de texto simples regular, é compatível com versões anteriores.
Depois, há SSL / TLS implícito de FTP. Funciona como HTTPS, portanto, não há partes não criptografadas. No entanto, não é compatível com versões anteriores e, como tal, deve ser executado em uma porta diferente, geralmente 990. É praticamente um método legado de criptografia de FTP.
É muito improvável que o seu roteador suporte FTP criptografado. Se ele suporta SFTP, essa é uma opção relativamente indolor. Existem muitos clientes como o WinSCP.